1、利益共享、成本分擔(dān)

　　從成本上來(lái)說(shuō)，金融IC卡的發(fā)放成本較高，但是從收益上來(lái)說(shuō)，金融IC卡擁有一個(gè)較長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈條，金融IC卡規(guī)模上來(lái)之后，包括銀行、銀聯(lián)、芯片制造商等各方都將受益。因此政府或者銀聯(lián)都可考慮給予一定的補(bǔ)貼，減輕銀行負(fù)擔(dān)，醫(yī)用門維持銀行發(fā)放金融IC卡的積極性。

　　2、各銀行要做好推廣工作

　　銀行要加大金融IC卡宣傳力度，鼓勵(lì)引導(dǎo)客戶持卡用卡?？梢苑e極舉辦金融IC卡主題宣傳活動(dòng)，編寫、發(fā)放IC卡應(yīng)用指南、使用手冊(cè)，開展多種形式的聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)等，引導(dǎo)人們了解、熟悉并積極使用金融IC卡，以此促進(jìn)金融IC卡推廣應(yīng)用工作的順利開展。工業(yè)門此外還要完善具體的規(guī)章制度，加大監(jiān)督管理力度，保證金融IC卡健康發(fā)展。

　　3、完善金融IC卡的軟環(huán)境

　　金融IC卡要發(fā)得出去，同樣也要能用得起來(lái)?！案鶕?jù)央行的要求，到2012年年底，所有的ATM、POS都要完成改造?！币晃簧鲜秀y行個(gè)人金融部人士也稱，但問(wèn)題在于POS改造好之后，很多收銀員卻不會(huì)使用，或者是剛培訓(xùn)好，收銀員就離職了。他建議稱，金融IC卡的軟環(huán)境建設(shè)也要跟上。

據(jù)央行之前發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）稱，人民銀行全面啟動(dòng)我國(guó)銀行卡芯片化遷移工作。根據(jù)央行推廣的時(shí)間表，從2013年1月1日起，全國(guó)性的商業(yè)銀行都應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡。2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。人們司空見(jiàn)慣的磁條卡，也將在2015年退出歷史舞臺(tái)，銀行卡將進(jìn)入“芯”時(shí)代。

　　隨著時(shí)間的推移，醫(yī)用自動(dòng)門各地銀行紛紛開始依照央行的《意見(jiàn)》進(jìn)行金融IC卡的發(fā)放工作，如，廣東、江蘇、江西、安徽、山東、河北等省市發(fā)卡數(shù)量都初具規(guī)模。在前不久的召開的“金融移動(dòng)支付技術(shù)創(chuàng)新研討會(huì)”上人民銀行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓表示，截至今年第三季度末，金融IC卡的發(fā)卡量已達(dá)到約7500萬(wàn)。第四季度仍會(huì)有一個(gè)很大的增長(zhǎng)，而明年將呈現(xiàn)一個(gè)放量增長(zhǎng)的過(guò)程。

　　然而，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，金融IC卡發(fā)卡量還僅約有4500萬(wàn)張。這意味著僅僅在第三季度，金融IC卡的新增發(fā)卡量就達(dá)到約3000萬(wàn)張的水平。

　　初看數(shù)據(jù)，金融IC卡的增幅還是很大的，醫(yī)用氣密門似乎呈現(xiàn)出一片大好的形式，但是，依據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至第三季度末，全國(guó)發(fā)行銀行卡34億張，這意味著7500萬(wàn)張金融IC卡顯得渺小了許多，它在存量銀行卡中僅僅占比2.2%。

　　從數(shù)字上我們來(lái)看，金融IC卡的發(fā)展道路仍然任重而道遠(yuǎn)。

　　　　2、行業(yè)的現(xiàn)有格局

　　對(duì)于金融IC卡“起步”的應(yīng)用范圍，央行目前已在少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域試水。www.ahmenkong.com據(jù)當(dāng)?shù)貦?quán)威部門人士透露，監(jiān)管層的策略是，引導(dǎo)各家商業(yè)銀行從企業(yè)園區(qū)、快餐、停車場(chǎng)等空白領(lǐng)域著手，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)行發(fā)掘，探討銀行業(yè)聯(lián)手進(jìn)行行業(yè)應(yīng)用突破的模式。目前，深圳轄區(qū)金融IC卡已在公共交通、醫(yī)療健康、零售行業(yè)、企業(yè)管理多個(gè)領(lǐng)域展開行業(yè)合作嘗試?！　〉菗?jù)業(yè)內(nèi)人士透露，部分行業(yè)的現(xiàn)有格局制約了金融IC卡推廣。以深圳為例，因深圳轄內(nèi)一些具有行業(yè)合作優(yōu)勢(shì)的企業(yè)自身已成規(guī)模，如深圳通公司在掌控了公交、地鐵領(lǐng)域后，還繼續(xù)向超市、醫(yī)用凈化門便利店等小額支付行業(yè)擴(kuò)張，銀行在與其競(jìng)爭(zhēng)時(shí)缺乏話語(yǔ)權(quán)。

　　3、廣大人民群眾的態(tài)度

　　目前，市民對(duì)金融IC卡并不大了解，大都持觀望態(tài)度，這也一定程度上阻礙了金融IC卡的推廣。記者采訪了一些市民，大部分市民持觀望態(tài)度。在某大學(xué)任教的倪老師認(rèn)為，現(xiàn)在銀行卡可以用，沒(méi)必要換。至于安全問(wèn)題，平時(shí)購(gòu)物刷卡小心點(diǎn)就可以了。市民李小姐說(shuō)，平時(shí)購(gòu)物吃飯都是刷卡，擔(dān)心很容易被人盜取信息，不過(guò)目前還不打算換卡，只用一張卡專門用來(lái)消費(fèi)，卡上不存太多錢。即使被盜，損失也不大。“再說(shuō)，現(xiàn)在的芯片卡還不知道是不是真的安全？”張先生告訴記者，上周已經(jīng)辦理了IC卡。“最近看到挺多銀行卡被復(fù)制的新聞，還真有點(diǎn)擔(dān)心，于是立刻去辦理一張芯片卡，把大額的資金存到新的卡上。”

　　金融IC卡發(fā)展瓶頸

　　根據(jù)資料顯示，金融IC卡發(fā)展主要遇到如下瓶頸：

　　1、成本高

　　成本高是導(dǎo)致銀行發(fā)卡積極性不高的一個(gè)最主要原因。一般而言，推進(jìn)金融IC卡主要的成本包括：卡本身的成本；POS、ATM等受理環(huán)境改造成本；銀行內(nèi)部系統(tǒng)開發(fā)成本等。其中，金融IC卡本身的成本被提及得最多。與傳統(tǒng)磁條卡1～2元左右的成本相比，金融IC卡的成本需要十幾元乃至二十幾元。以工行為例，2011年，該行銀行卡發(fā)卡量5786萬(wàn)張。若這些銀行卡均為金融IC卡，按每張需多支付10元的成本測(cè)算，僅此一項(xiàng)就多增加成本5.786億元。此外，還有金融IC卡宣傳、營(yíng)銷等各種其他成本。

　　因此，很多小銀行包括股份制銀行發(fā)卡規(guī)模都很小，絕大部分金融IC卡都是國(guó)有大銀行發(fā)放的。國(guó)有大銀行也成為金融IC卡發(fā)放規(guī)模的決定性因素。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獲得的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，四大行金融IC卡增量在四大行的盤子中占比分別為：工行占比41.78%，中行26.1%，農(nóng)行16.45%，建行15.67%。 行業(yè)的現(xiàn)有格局